Đứng trước một rừng thông tin với các loại bảo hiểm sức khỏe: bảo hiểm độc lập, bảo hiểm mua kèm sản phẩm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe cá nhân/gia đình/người lao động, bảo hiểm sức khỏe phổ thông, v.v. Mua loại nào thì vừa túi tiền mà quyền lợi lại cao nhất?
Bài viết này của Dai-ichi Life Vũ Văn Kim sẽ phân loại chi tiết và dễ hiểu nhất các loại bảo hiểm sức khỏe tốt nhất hiện nay dưới góc nhìn của chuyên gia tài chính, giúp bạn đưa ra lựa chọn phù hợp cho bản thân và gia đình.
Các loại bảo hiểm sức khỏe tốt nhất hiện nay
Bảo hiểm sức khỏe là dòng sản phẩm hoàn toàn tự nguyện, giúp bạn chủ động tài chính trước các rủi ro tai nạn, ốm đau và tự do lựa chọn dịch vụ y tế chất lượng cao.
Về cơ bản, bảo hiểm sức khỏe thương mại bao gồm bảo hiểm sức khỏe độc lập và sản phẩm đi kèm với bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, dể giúp bạn có quyết định mua dễ dàng hơn, bạn có thể xem xét chọn lựa dòng sản phẩm theo 3 tiêu chí thực tế dưới đây.
Phân loại bảo hiểm sức khỏe theo cách thức tham gia
Nếu bạn quan tâm đến tính bền vững của quyền lợi và kế hoạch tài chính dài hạn của bạn hãy chia các loại bảo hiểm sức khỏe theo cách thức tham gia.
Bảo hiểm sức khỏe độc lập (Sản phẩm phi nhân thọ)
Bảo hiểm sức khỏe độc lập là dòng thẻ sức khỏe được mua và tái tục tách rời theo từng năm một, do các công ty phi nhân thọ cấp quản lý.
- Ưu điểm: Phí tham gia ban đầu rất rẻ (chỉ từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng/năm), không bắt buộc phải mua kèm các gói tích lũy, phù hợp cho nhu cầu bảo vệ thuần túy và ngắn hạn.
- Nhược điểm: Phí đóng mất đi hàng năm (không hoàn lại) và sẽ tăng dần theo từng nhóm tuổi. Đặc biệt, công ty bảo hiểm có quyền từ chối tái tục vào năm sau nếu lịch sử bồi thường của bạn năm trước quá lớn hoặc bạn không may mắc bệnh quá nặng.
Bảo hiểm sức khỏe bổ trợ (Mua kèm bảo hiểm nhân thọ)
Các loại bảo hiểm sức khỏe bổ trợ là được thiết kế đính kèm vào một hợp đồng bảo hiểm sinh mạng hoặc hợp đồng tích lũy/đầu tư dài hạn.
- Ưu điểm: Có tính tích lũy tài chính. Khách hàng được đảm bảo quyền lợi tái tục hàng năm (kéo dài đến tận 70 – 75 tuổi) bất chấp việc năm trước bạn có nằm viện nhiều hay chẳng may mắc bệnh hiểm nghèo.
- Nhược điểm: Chi phí tham gia ban đầu cao, vì bạn bắt buộc phải đóng phí cho cả hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính (thường tối thiểu từ 10 – 15 triệu đồng/năm).
Gợi ý: Dòng sản phẩm “Bảo hiểm Chăm Sóc Sức Khỏe Toàn Cầu 24/7” của Dai-ichi Life có thể mua kèm với sản phẩm chính là An Phát Đầu Tư Thịnh Vượng hoặc An Tâm Song Hành Thịnh Vượng.
Các loại bảo hiểm sức khỏe phân loại theo đối tượng và nhu cầu bảo vệ
Tùy vào việc bạn mua cho ai, các công ty bảo hiểm sẽ có các hình thức thiết kế các loại bảo hiểm sức khỏe riêng biệt tùy theo đối tượng, nhu cầu bảo vệ để tiết kiệm và tối ưu hóa chi phí.
| Loại hình | Đối tượng & Đặc điểm | Ưu điểm nổi bật |
| Bảo hiểm cá nhân | Thiết kế riêng biệt cho 1 người. Phí và quyền lợi dựa trên độ tuổi, giới tính và sức khỏe cá nhân. | Quyền lợi chuyên biệt, bảo vệ độc lập cho dòng tiền riêng. |
| Bảo hiểm gia đình | Bảo vệ đồng thời cả nhà (bố, mẹ, con cái) trên cùng một hợp đồng. | Tiết kiệm chi phí nhờ chính sách giảm phí từ 5% – 15% so với mua lẻ. |
| Bảo hiểm người lao động | Do công ty đứng ra mua để bảo vệ cho người lao động. | Được bỏ thời gian chờ và bảo vệ cả bệnh có sẵn. |
*Gợi ý bảo hiểm tốt nhất: Doanh nghiệp sẽ mua một hợp đồng cá nhân chuẩn cho nhân viên đó, chọn sản phẩm chính và đính kèm thêm các thẻ bổ trợ (như Chăm Sóc Sức Khỏe Toàn Cầu 24/7, Chăm Sóc Điều Trị Bệnh Hiếm Nghèo 24/7 Daiichi Life) tùy ngân sách.
Phân loại các loại bảo hiểm sức khỏe theo phạm vi quyền lợi và hạn mức chi trả
Tiêu chí phạm vi và hạn mức chi trả của các loại bảo hiểm sức khỏe sẽ quyết định trực tiếp việc bạn được điều trị tại phòng bệnh bình dân hay phòng dịch vụ hạng sang.
Gói bảo hiểm sức khỏe phổ thông (Cơ bản)
Hạn mức chi trả của gói bảo hiểm sức khỏe phổ thông dao động từ 50 triệu – 200 triệu đồng/năm.
Gói phổ thông phù hợp cho nhu cầu khám chữa bệnh, nằm viện tại các bệnh viện công lập tuyến đầu (như Chợ Rẫy, Bạch Mai, Đại học Y Dược) với mức phí đóng hàng năm rất “dễ thở” cho số đông.
Gói bảo hiểm sức khỏe cao cấp
Hạn mức chi trả gói bảo hiểm sức khỏe cao cấp từ 500 triệu đến vài tỷ đồng/năm.
Gói này hướng tới trải nghiệm y tế đẳng cấp, hỗ trợ dịch vụ bảo lãnh viện phí tại tất cả các bệnh viện tư nhân, quốc tế 5 sao hoặc thậm chí mở rộng phạm vi chi trả cho việc điều trị chuyên sâu tại nước ngoài.
*Gợi ý sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm Chăm Sóc Sức Khỏe Toàn Cầu 24/7 (Phổ Thông/Cao Cấp) do Dai-ichi Life cung cấp.
Như vậy, việc lựa chọn hạn mức cao hay thấp, mua cá nhân hay cho cả gia đình hoàn toàn phụ thuộc vào bài toán tài chính riêng của bạn.
Xem thêm: Có Nên Mua Bảo Hiểm Sức Khỏe Không? Bảo Hiểm Sức Khỏe Hãng Nào Tốt?
So sánh các loại bảo hiểm sức khỏe – Nên chọn thẻ độc lập hay kèm nhân thọ?
Đều sở hữu quyền lợi bảo lãnh viện phí và chăm sóc y tế chuẩn quốc tế, nhưng việc lựa chọn giữa thẻ sức khỏe độc lập và thẻ sức khỏe bổ trợ đính kèm nhân thọ lại quyết định tính bền vững của kế hoạch tài chính dài hạn.
Bảng so sánh chi tiết các loại bảo hiểm sức khỏe gồm bảo hiểm sức khỏe độc lập và thẻ sức khỏe bổ trợ dưới đây dưới góc nhìn của chuyên gia sẽ giúp bạn nhận ra đâu là giải pháp phù hợp nhất với túi tiền và nhu cầu thực tế của mình.
| Tiêu chí so sánh | Bảo hiểm sức khỏe độc lập (Phi nhân thọ) | Thẻ sức khỏe bổ trợ (Kèm Bảo hiểm nhân thọ) |
| Quyền lợi tái tục | Không cam kết. | Cam kết tái tục dài hạn. |
| Phí bảo hiểm sức khỏe | Thấp. Chỉ từ 2 – 5 triệu/năm. | Cao. Phải đóng từ 12 – 20 triệu/năm. |
| Biến động phí theo tuổi | Tăng dần theo thời gian. Cứ sau 3 – 5 năm, phí bảo hiểm sẽ tăng theo nhóm tuổi. | Phí thẻ ổn định. Cố định hoặc biên độ tăng rất ít. |
| Tính tích lũy tài chính | Không có. | Có tích lũy. |
Vậy nên chọn bảo hiểm nào? Câu trả lời tùy vào việc lựa chọn phụ thuộc hoàn toàn vào bài toán tài chính hiện tại của bạn:
- Chọn Thẻ độc lập (Phi nhân thọ) khi: Bạn có ngân sách hạn hẹp, chỉ cần một giải pháp bảo vệ sức khỏe ngắn hạn, thuần túy trong vài năm và không quan trọng việc tích lũy hay cam kết tái tục khi về già.
- Chọn Thẻ bổ trợ (Kèm Bảo hiểm nhân thọ) khi: Bạn có thu nhập ổn định, muốn xây dựng một kế hoạch tài chính bền vững dài hạn cho gia đình từ lúc mua đến khi về già.
Review 3 gói bảo hiểm sức khỏe thương mại chất lượng của Dai-ichi Life
Nếu bạn đang tìm kiếm một trong các loại bảo hiểm sức khỏe cụ thể, phù hợp bảo vệ cho cả gia đình, dưới đây là các gói bảo hiểm sức khỏe tốt nhất hiện nay, được nhiều gia đình lựa chọn nhất.
1. Chăm Sóc Sức Khỏe Toàn Cầu 24/7 – “Vua bảo lãnh viện phí chuẩn quốc tế”
Nếu bạn đang tìm kiếm một trong các loại bảo hiểm sức khỏe thông minh để gánh vác toàn bộ chi phí phát sinh khi đi bệnh viện (tiền phòng dịch vụ, tiền thuốc, phẫu thuật, xạ trị) thì bảo hiểm Chăm Sóc Sức Khỏe Toàn Cầu 24/7 là sản phẩm bắt buộc phải có.
Đặc điểm nổi bật
- Hạn mức chi trả cực khủng, lên đến 1 tỷ hoặc 2 tỷ đồng cho mỗi một bệnh/thương tật riêng biệt (không giới hạn tổng số bệnh trong năm).
- Thanh toán 100% chi phí điều trị Ung thư (hóa trị, xạ trị, liệu pháp trúng đích) theo chi phí thực tế.
- Dịch vụ bảo lãnh viện phí siêu tốc tại tất cả các bệnh viện tư nhân, quốc tế 5 sao trong nước (Vinmec, FV, Tâm Anh) và mở rộng ra toàn cầu.
2. Chăm Sóc Điều Trị Bệnh Hiểm Nghèo 24/7 – “Lá chắn tài chính trước biến cố lớn”
Khác với thẻ chi trả chi phí y tế thực tế, gói bảo hiểm Chăm Sóc Điều Trị Bệnh Hiểm Nghèo 24/7 sẽ chi trả ngay một khoản tiền mặt lớn cho khách hàng khi không may có chẩn đoán bệnh lý nghiêm trọng, cần tiền điều trị gấp.
Đặc điểm nổi bật
- Một trong các loại bảo hiểm sức khỏe có thể bảo vệ người thụ hưởng cho 88 bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu cho đến giai đoạn sau.
- Tổng quyền lợi chi trả tối đa lên đến 250% Số tiền bảo hiểm, giúp người bệnh an tâm dưỡng bệnh mà không lo trở thành gánh nặng tài chính cho người thân.
- Mức phí đóng hoàn toàn cố định, không tăng theo độ tuổi qua các năm.
3. Chăm Sóc Điều Trị Sau Tai Nạn 24/7 – “Bảo vệ toàn diện trước rủi ro di chuyển”
Một trong các loại bảo hiểm sức khỏe được thiết kế cho những người thường xuyên phải đi lại, làm việc bên ngoài, giúp giảm thiểu tối đa các tổn thất tài chính khi có sự cố va chạm, chấn thương không mong muốn chính là bảo hiểm Chăm Sóc Điều Trị Sau Tai Nạn 24/7.
Đặc điểm nổi bật
- Hạn mức chi trả tối đa lên đến 300% Số tiền bảo hiểm, hỗ trợ tài chính cho các trường hợp chấn thương nội tạng, gãy xương, bỏng nặng do tai nạn.
- Đặc biệt có điều khoản quyền lợi chi trả thêm cho Tai nạn xe máy – rủi ro phổ biến nhất khi tham gia giao thông tại Việt Nam.
- Hỗ trợ thêm chi phí nằm viện do tai nạn trên phạm vi toàn cầu.
Kết luận
Tóm lại, không có sản phẩm bảo hiểm nào là tốt nhất, chỉ có giải pháp phù hợp nhất với nhu cầu và túi tiền của bạn. Việc hiểu rõ cách phân loại và so sánh các loại bảo hiểm sức khỏe là nền tảng để bạn chủ động bảo vệ tổ ấm trước mọi biến cố.
Nếu bạn tìm kiếm một trong các gói bảo hiểm sức khỏe tốt nhất hiện nay với quyền lợi tái tục dài hạn, không lo bị hủy thẻ và kết hợp tích lũy tài chính, hệ thống giải pháp toàn diện của Dai-ichi Life chính là điểm tựa vững chắc nhất. Nhận tư vấn ngay!
